《不良贷款清收处置涉及法律问题》

讲师：仪老师

[课程背景] 近年来随着经济下行压力不断加大，以及互联网冲击下传统商业模式的巨大转变等因素，导致商业银行信贷业务风险不断积聚。然而，在商业银行信贷实务中，不良贷款的清收策略与清收实战均存在一定的盲目性，缺乏有效战术指导，导致不能及时采取风险控制措施或采取恰当的清收策略而形成实质风险。

本课程系通过不良贷款清收处置的解决方法及有关典型案例，为商业银行不良贷款管理与清收工作提供有效指导。

[课程目标]

ü为商业银行提供信贷风险识别和防控的有效工具和方法；

ü针对四类不良信贷客户，提供四种相对应的清收策略；

ü阐释不良资产处置的策略及方法。

[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨

[授课对象]商业银行风险条线中高级管理人员、骨干管理人员、有培养价值客户经理。

[课程目录]

模块一：信贷风险成因与识别

第一部分  信贷风险概论与成因

一、信贷业务监管核心

二、经济周期与问题贷款波动

三、信贷纪律问题

1.贷款用途

2.首付问题

3.客户风险控制问题

四、风险因素

1.外部风险因素

2.内部风险因素

3.操作风险因素

第二部分  客户准入与信贷风险

一、客户分析方法

1.小微企业特性

2.三个层面分析

3.目标市场中最重要的C

4.客户分析步骤

二、软信息的偏差分析法

1.年龄与经营

2.家庭与经营

3.经营场所匹配度

4.征信记录与信用

三、担保（抵押人）软信息检验

四、财务交叉检验中的重大偏差因素

第三部分  贷后风险点识别与不良清收衔接

一、信贷业务贷后的原则

1.重要性原则

2.实质大于形式原则

三、风险识别的基本方法

1.非现场检查

2.现场检查

二、抵押或担保有效性

1.共有房产

2.第三方抵押

3.最高额担保陷阱

4.抵押或担保的合法性

三、保证金合法性及处置可能性

1.保证金生效的要件

2.保证金扣划的法律规定

模块二：不良贷款清收涉及法律问题

第一部分  不良资产案件法律催收有关法律问题

一、法律催收

1.什么是法律催收

2.法律催收的适用条件

3.法律催收的处置周期

4.法律催收的优点

5.法律催收的不足

6.法律催收实务中应注意的有关法律问题

（1）立案前应注意哪些问题

（2）、依法如何挽救过时效债权

（一）中断诉讼时效的措施

（二）过时效债权的补救措施

（3）、如何落实担保责任，避免担保权利丧失

（一） 及时向保证人主张权利，避免保证人脱保。    

（二）依法维护抵押权效力，及时行使抵押权

（三）妥善保管质物或权利凭证，及时行使质权，避免损害赔偿责任

（四）进行贷款展期等合同变更时，注意避免担保权利丧失

（五）以贷还贷方式盘活不良贷款注意避免担保权利丧失

（六）积极挽救无效担保，不能挽救时需追究担保人的赔偿责任

（4）、如何掌握债务人财产线索，提高清收成效。

7、司法清收方法（着重讲解司法清收的种类以及在司法清收中的证据效力）。

（一）申请支付令  

（二）申请法院强制执行经公证的债权文书

 （三）通过特别程序实现担保物权

（四）以物抵债

（五）起诉仲裁清收不良

（六）法律对执行手段的实现和保障（加大执行力度，追加和变更被执行人、执行异议等内容）

第二部分 不良贷款清收的相关法律解读

一、诉讼决策

1.概念

2.诉讼决策的依据

二、诉讼策略

三、关于管辖问题

1.如何选择管辖法院

2.担保纠纷的管辖

四、诉讼时效问题

1.法律规定

2.通知催收引起诉讼时效中断的注意事项

3.超诉讼时效问题

①超诉讼时效的催收方式

②保证责任灭失的情形

③抵消权的运用

五、财产保全

1.法律规定

2.诉前保全

3.诉讼保全

4.重复保全措施

六、行使担保权力

1.法律规定

2.保证方式及担保责任

3.保证期间与诉讼时效

4.担保人的控辩权

七、行使抵押权

1.法律规定

2.出租财产上设定的抵押

3.抵押权实现的法律风险

4.住宅抵押的特殊处理

第三部分  不良资产处置的方式及案例

一、资产重组

1.不良贷款重组的类型

2.借新还旧的作用与类别

3.抵押物的更换与解除

4.担保方式的调整与免除

5.新增贷款的条件与保障

二、多样化出售

1.公开拍卖

2.协议转让

3.招标转让

4.竞价转让

5.打包处置

三、联合运作模式

1.地方资产管理公司发展之路

2.处置案例

二、通道模式

1.AMC产业链

2.AMC处置方式

三、企业并购重组

1.债转股及政策

2.运作模式

四、业务外包模式

1.业务外包的优缺点

2.业务外部的合规性问题

3.业务外部案例