《战疫下的经济形势与银行应对策略》

课程导语:

     2020年黑天鹅来袭,新冠肺炎疫情蔓延快速，打击了中国或甚至说全球宏观经济会怎么受影响? 这个病毒是个照妖镜，它照的不仅仅是人类的免疫力，也是国家的免疫力，也照出了资源的储备效率，(医疗不仅是科技研究,医疗资源够不够应急?)以及动员执行力(中国封城、停课、停工、盖医院的效率在其他国家是绝对做不到的) ，从民生需求开始到外贸/投资/消费等经济数据的变化，对人民、对企业、对国家带来的影响才正在开始，尤其疫情肆虐下已让全球进入一轮恐慌,反映在金融市场动荡不安更甚于以往的金融事件,很多金融资产背后受益于宽松资金与低利率的推动,在面临减值与变现需求下只能仰赖央行的流动性支持, 所以见到多国政府的紧急应变措施出台. 

    疫情下的国内经济不可避免的一定会受到国际的影响,首先,银行面对疫情打击民生以及客户服务需求调整, 规画妥适的防疫与应变措施，设置灾害紧急应变小组，各项应变措施包括业务复原措施、存款、放款等客户服务权宜措施、连线作业与资讯网路安全管理等。其次,劳动力与物流的中断后再复苏,对于企业复工复产营运压力可能考验银行的风险管理能力,银行本着围绕支持企业复工、帮扶遇困企业、降低融资成本、提升服务效率、服务保障民生等方面精准施策，除了要执行纾困紧贴中小微企业,加快线上金融服务以满足客户需求，重点是应对线下服务对接机会锐减带来的冲击，从思路、对策、措施、服务等方面解放思想，研究提出有针对性的解决办法，制定具体、有效、接地气的金融服务策略。特别要认真了解与实践领导人强调稳定《民生稳，人心就稳，社会就稳。》

授课大纲

中央对”稳经济”的政策支持

一、 认清当前我国经济与金融局势~守住不发生系统性金融风险的底线

1. 背景介绍：经济下行、产业转型、利汇率市场化、资产不良率、银行业

2. 政府工作定调：抓”六个稳”到中央经济工作会议分析

(1) 疫情下的“六个稳”推進仍是主要基调

(2) 脱贫攻坚~中央经济工作会议对2020的目標定调

(3) 疫情后的中央政治局会议工作部署划重点找产业方向

5G、人工智能（AI）、网上办公和教育，公卫题材的医疗生技

3.  2020年全球主要经济体的基本面

(1) 第一大贸易体中国“2020年GDP总值比2010年翻一番”的目标

(2) 第一大经济体美国陷入衰退~大选年的变数

(3) 欧元区的变动~英国脱欧

(4) 日本无力扭转经济~东京奥运

4. 疫情后的各部委支持：”双度提升”~会议密度与谈话强度

二、防疫情、稳增长、两手抓、不矛盾

   1.  穩民生下的复工复产的追踪探讨

 (1) 劳动力与行业别

 (2) 企业防疫下的营运措施

 (3) 产业链移动发生

   2.  三驾马车稳经济

 (1) 促消费~降低费用成本,提高可支配所得

 (2) 重投资~鼓励基建项目,扩大地方政府融资

 (3) 稳外贸~减少运营障碍,吸引外资进入

   3. “稳健”加大”逆周期调节”的双率政策,

        (1) 货币政策不”易”转向

          A. 利率并轨制LPR的引导

          B. 降准专注于定向滴灌

C. 央行公开市场操作工具灵活

        (2) 实施积极的财政政策~减税降费力度加大

        (3) 别让老百姓的票子变毛

        (4) 汇率求稳~注意进口物价

          发挥央行政策利率的传导机制以及信用传导机制以解决中小企业融资难及贵

三、面对金融监管,加强风险辨识,商业银行转型业务推展思路

拥抱互联网+善用大数据是银行从物理网点转去线上的营销趋势，银行业务推展面对疫情的冲击顺势调整

1. 疫情影响的产业结构发展

(1) 被暂停的企业与运营风险

(2) 需求推动线上趋势发展的企业

(3) 跨界竞争者非传统模式冲击

    2. 疫情后的银行风险管理

      (1) 任务达标下的审核条件

(2) 信贷风险注意久期与续贷

(3) 产业链上下游~信贷风险爆煲~债务杠杆~公司债逾期及股权质押资金链断裂

(4) 监管环境不可能走倒车

    3.. 有哪些中间业务可以再精细耕耘

(1) 轻资本业务(资本占用少)

(2) 理财与资管业务带动银行转型

(3) 金融市场业务(自营与代客)为例分析

(4) 流动性监管体系补强~许多比例符合”巴三”趋势~向国际接轨

    4. Bank 4.0 运用金融科技引领业务

(1) 推动区块链技术~央行监管与发行权

(2)  ABCD的运用~防弊与兴利