《银行信贷法律实务及不良资产清收技巧》课程大纲

【主讲：李大发 老师（律师）】

【时间：1天】

【课程收益】

本课程是基于银行信贷实务中风险防控而开发的实操课程。不是单纯法律解读，而是从银行风险的实际出发，针对信贷业务尽职调查、信贷签约谈判、贷款合同签订、贷款使用监管、不良资产清收等各个环节，梳理出其中存在的各种风险，并结合法律规定，剖析真实的案例，提供防控和解决方案。针对性和操作性强。

【听课对象】

商业银行中、高层管理人员；信贷业务及不良资产清收一线实操人员。

【授课风格】

通俗易懂：擅长将枯燥的法律课程讲的通俗易懂、感染力强；

案例丰富：用案例启发、用事实说话，法律问题深入浅出；

法商结合：法律思维与商业思维相辅相成，与学员同频共振；

实战实用：28年律师执业经历，10年的职业讲师实践，丰富的实战经验，课程实战落地，操作性强，学以致用；

快乐学习：注重互动和实效，真正帮助学员及其企业提升。

【课程大纲】

一、 依法治国背景及数据分析

二、 银行信贷法律实务

（一）诉讼时效法律常识

1、诉讼时效中断的原因

2、通知催收引起诉讼时效中断的注意事项

3、相关法律条文

4、超过诉讼时效债权的保护条款

【案例】象牙山乡邻间的借款

（二）保证及保证期间法律常识

1、连带保证责任

2、如何约定保证期间

3、保证人的抗辩权

4、保证人担保总结

5、保证人免责的9大情形

6、相关法律条文

7、以信贷偿还旧贷，保证人责任承担？

8、国家机关提供担保是否有效？

9、事业单位和社会团体提供担保是否有效？

10、分公司做保证人是否有效？

11、保证合同无效的常见事由和法律后果？

12、贷款用途改变后保证人承担责任的10大法律误区？

【案例】孙有财意料之外的破财

【案例】担保人有病，银行买大单

（三）抵押权法律常识

1、尽职调查的三个方面

2、尽职调查的四大作用

3、尽职调查的五大步骤

【案例】部队同甘 复员后共苦

【案例】8000万元钢铁“长了翅膀”

【案例】虚拟出的周易理论助力贷款800万

4、抵押权与租赁权的关系

5、租赁物的无权特征

【案例】3一定大于2吗？

6“物保优于人保”原则

7抵押人的常见伎俩

8、“买卖不破租赁”

9、抵押与租赁并存时的优先购买权？

10、 抵押物被其他债权人先查封如何处理？

11、 抵押物的选择范围及选择原则

12、未及时办理抵押登记的法律风险

13、同一物上设定抵押和质押的优先受偿顺序？

（四）、定金的法律特征

1、定金的含义

2、定金的法律特征

1）定金担保的惩罚性（定金罚则）

2）定金担保的主体具有特定性。

3）定金担保的标的物具有特定性。

4）定金担保有最高限额的规定。

5）定金具有双向担保功能。

6）定金担保适用范围仅限于合同之债，而不适用于其他债的担保或者作为反担保。

3、订金与定金的区别具体表现在以下几个方面：

1）基础法律关系不同

2）是否具有担保性质不同

3）作用不同

4）适用的范围不同

5）数额不同

【案例】学会一金 能赚千金

（五）质押、留置的法律条件

1、债权转让、转移的生效条件

2、存单质押贷款的风险点

3、保证金质押的法律风险防控

4、票据质押的三个要点

【案例】担保物变现的“先来后到”

【案例】“大气球” 与“小针眼

（六）代位权行使的法律条件

1、代位权的管辖法院

2、债权人行使代位权的条件

（七）撤销权行使的法律条件

（八）不安抗辩权行使的法律条件

【案例】泗水三部曲

【案例】汶上百货风波

（九）银行贷款合同常见条款

1、银行贷款合同必不可少的七项内容

1）贷款条款

2）利息条款

3）违约条款

4）解除条款

5）监督条款

6）担保条款

7）管辖条款

（十）、民间借贷利息基础知识

【案例】“悟空”、“八戒”友情翻船

1、查找贷款人及担保人信息途径

1）主体资格及基本信息查询网站（中国大陆）

2）信用查询网站

3）诉讼仲裁情况

4）税收方面情况

5）知识产权查询网站

6）证券基金相关

7）行政资质相关

三、 非诉讼清收不良贷款

（一）、不良贷款的成因分析

1、主观原因

2、客观原因

3、外部原因

（二）、不良贷款的负面影响

1、对借款人的影响

2、对贷款人的危害

3、对社会的危害

（三）、不良贷款发生信号及应对

1、担保人突然要求放弃担保责任；

2、借款人突然要求增加贷款或改变还款计划；

3、借款人改变经营场所；

4、借款人改变了经营项目；

5、借款人经常无法联系；

6、借款人经营场所经常关闭、歇业；

..........

21、发现不良贷款的一般对策

【案例】小贷公司债务的ABC等

【案例】煤老板的集体“出国”

（四）、常见个人及企业逃避还款方式

1、个人拖欠借款的六大方式

2、企业逃、赖、废贷款的方式

（五）、拖欠原因及还款可行性分析

1、欠款二因分析示意图

2、信用分析的5C法

3、企业还款能力图示

4、还款意愿分析

（六）对逾期还款处理方法及原则

1、四类逾期处理方法

2、清收不良贷款四大原则

（七）证据的保管及固定

（八）欠款的追讨对策及加压方式

1、追讨欠款的六大对策

2、追讨欠款的五大加压方式

（九）电话催收实操要诀

1、电话催收的优点及缺点

2、电话催收五部曲

3、电话催收黄金八步法

（十）、信函催收实操要诀

1、三种催收方式比较

2、律师函催收八大实操要领

3、有效还款计划的制定

4、律师函发送的四大注意事项

5、律师函确认签收后的三大应对

【案例】五天后电话获知在休假

（十一）、信函催收实操要诀

1、面访催收的特点

2、面访催收技巧

（十二）、不良贷款催收十五计

四、诉讼清收不良贷款

（一）商业银行如何制定诉讼策略

【案例】“池塘”捞针的博弈

（二）诉讼及仲裁管辖

（三）诉前保全与诉讼保全

1、什么是财产保全

2、什么是诉前保全

3、什么是诉讼保全

（四）裁判结果的强制执行

1、最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定

2、最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定

【案例】执行财产中的“龟兔” 赛跑

（五）债权实现律师费的承担

1、为实现债权所花费的律师费能否由债务人、担保人承担

的法律依据

2、律师费由败诉方（债务人）承担的诉讼请求获得法院支持，

一般须满足以下几个条件

（六）依法收贷十六忌

五、法律文书的撰写

（一）、法律实务文书书写的基本原则

1、以事实为依据

2、以法律为准绳

3、谨慎原则

（二）、特别注意的问题

1、充分领会当事人的意图和目的

2、制作规范

3、主题突出

4、注意技术细节

5、避免常见错误

（三）、民事起诉状的写作技巧

1、民事起诉状的定义

2、《民事诉讼法》第一百零八条明确规定了起诉的条件

3、民事起诉状的构成：

（1）首部，主要写明民事案件双方当事人的基本情况，必须有明确的请求对象

（2）正文，包括诉讼请求、事实和理由、证据和证据来源

     （3）尾部，主要依次写明受诉人民法院全称、起诉人名称、起诉时间以及附项内容。

4、写作起诉状时必须注意以下几个问题：

（1）、原告的资格

（2）、被告的原则

（3）、案由的确定

（四）、财产保全申请的撰写

1、财产保全的分类

2、财产保全申请书写的基本结构以及基本格式

3、书写财产保全申请书的注意事项

（五）、强制执行申请的撰写

1、强制执行申请书的基本格式

2、申请强制执行需要注意的事项