三农金融服务与创新

课程目标：

1. 让学员充分了解新形势下“三农”金融工作的背景和主流观点 

2. 了解互联网对于农村金融工作的影响以及意义

3. 深刻理解金融服务对于“三农”的三大具体目标

4. 讨论如何通过这三大目标去实现“三农”金融服务的持续创新

课程时间：一天/半天课程

授课对象：信贷业务部门

授课方法：讲授+案例研讨

第一单元 农村金融服务的机遇

   1、目前农村金融服务情况

      1.1机遇

      1.1.1内部机遇

农行多年以来服务区域农业所积累沉淀的数据

      1.1.2外部机遇

           互联网/大数据为为“三农”金融服务带来的机遇 

2、农村金融市场的现状

2.1农业发展滞后

   2.2.1农业种植业

   2.2.2农业养殖业

   2.2.3农村种养殖业生产加工

   2.2.4农村个人

2.2农村投入不足

2.3农民：城市转移

3、农村金融市场的供给情况

3.1大型金融机构撤出

3.2农信成为主体（国内大多数区域如此，拉萨例外）

3.3邮储银行跟进

3.4民间借贷猖獗

4、发展形势

   4.1关于互联网+金融的那点事儿

   4.1.1互联网企业：电商

   4.1.2传统金融机构： 移动支付和线上金融服务

   4.1.3 P2P网贷平台终端业务的布局（宜农贷）

   4.1.4 支付行业企业在国内终端金融服务的布局

   4.1.5 农村经济个体的实质

         农村小微企业的概念

第二单元 “三农”金融服务的内容及面临的主要问题
1、关于“三农”贷款服务

   1.1涉农贷款营销服务

   1.2涉农贷款信用建设服务

   1.3涉农贷款的增值服务

2、农村金融市场的主要问题

2.1农业经营风险大

2.2农村客户分散经营成本高

2.3农户贷款信息不对称严重

2.4普遍缺乏抵押物

2.5正规金融的金融抑制程度严重

3、“三农”金融服务的使命

   3.1筹措资金

   3.2建立信用

   3.3能力建设

4、金融服务差异化的重要性

   4.1差异化服务的本质：营销与风险控制

   4.2差异化金融服务所带来的好处

第三单元、“三农问题”的症结：小农经济与市场经济的冲突和矛盾

1、中国小农经济的生产力与“分田到户”的生产关系

1.1承包制的成功只是证明了小农经济的合理性，

1.2没有证明小农经济的优越性和先进性

2、解决“三农问题”就是要“消灭小农经济”

2.1一个是市场经济的两极分化道路

2.2另一个是集体化的道路

第四单元、“三农政策”最近解读

1、2018年的中央一号文件确定了乡村振兴战略的目标任务

1.1 2020年，制度框架和政策体系基本形成

1.2 2035年，农业农村现代化基本实现

1.3  2050年，实现乡村全面振兴，农业强，农村美，农民富全面实现

2、未来的发展趋势：走中国特色新型农业现代化道路

2.1农业的出路在现代化：投入要真金白银 解决“钱从哪来”

2.2多种举措 扶持培养人才

2.3探索“三权分置” 增农民财产性收入

第五单元 如何进行“三农”金融服务的创新
   1、如何进行农业金融服务的创新
      1.1创新要有需求

      1.1.1关于需求的层次

      1.1.2金融需求的普遍性

      1.1.3多样化差异化的需求

1、贷款需求

2、结算需求

3、理财需求

4、其他非金融需求

      1.2创新要有设计与借鉴

      1.2.1创新的设计：基于大量的数据

      1.2.2创新的借鉴

      1.3创新要有实践

      1.3.1创新结果的检验

   2、案例：

      2.1关于榆次融信村镇银行：晋享其中平台

      2.2关于承德邮储银行：三农信贷产品差异化信贷产品定价

      2.3关于浙江绍兴瑞丰银行：三农批量营销渠道策略的案例

   第六单元、农村金融市场的趋势分析

1、培育发展龙头企业

1.1加大对农业类公司的培育

1.2通过龙头企业做融资

2、完善抵押担保机制

2.1土地经营权、林权等质押

2.2专业担保机构担保

2.3保险机构参与

3、互联网与普惠金融

3.1互联网机构的渗透：农村淘宝

3.2小额信贷技术的突破：国内小额贷款的几种形式介绍

3.3农村征信的瓶颈

4、政策性与商业性金融业务的分工明确

4.1政策性金融机构功能

4.2商业性金融业务定位

第七单元 农村金融服务的那点事儿

   1、关于情、理、法的那点事儿（情字当头的由来）
   2、农村金融工作的三易（不易、变易、简易）
   3、关于人性和人心的思考