《加强基层网点合规管理，践行合规文化》

李小丽  

课纲概要：

一、合规”及相关内涵

（一）合规：银行发展的生命线

          我国银行业论“合规”

（二）什么是银行“合规经营”

（三）银行“合规”的相关概念           

（四）银行合规建设理念与内涵

（五）银行合规管理相关规章制度

▲案例解析

二、经营风险与不合规案例解析

（一）、银行经营风险！

（二）、案例表述

（三）“不合规”现象图示解析：

▲案例解析

三、网点柜面内控合规操作  

（一）柜面业务操作风险的成因分析

1．业务经营指导思想不端正，重发展、轻管理；

2．管理人员职责履行不到位；

3．先进的风险管理文化未真正入脑入心；

4．操作人员风险防控意识、自我保护意识不强，制度执行力不足

5．员工教育管理缺失，基础管理工作较为薄弱

6．监督检查和责任追究不到位

（二）当前柜面业务操作风险点及管理

1. 结算账户方面风险点及管理

2. 挂失业务风险点及管理

3. 冻结与扣划业务风险点及管理

4. 银企对账风险点及管理

5. 电子验印风险点及管理

6. 重要空白凭证、印章风险点及管理

7. 授权业务风险点及管理

8. 自助设备风险点及管理

9. 冲账、抹帐业务风险点及管理    

10. 现金出纳风险点及管理  

11. 上门服务及延伸柜台业务风险点及管理    

12. 主管履职风险点及管理

13. 制度执行的风险点及管理

14. 银行卡业务风险点及管理

15. 电子银行业务风险点及管理

16. 理财业务风险点及管理

四、网点合规风险管理与员工违规行为排查

（一）合规风险议析

（二) 合规风险与银行三大风险的关系

（三）网点合规风险管理

² 员工道德风险

² 业务操作风险

² 安全保卫风险

² 外部因素导致的风险

² 政策解读：银监会97号文件

² 政策解读：银监会57号文件

（四）员工行为排查（8小时内外）

▲员工违规内部责任追究

a）黄、赌、毒；

 b）个人或家庭经商办企业；

 c）大额资金炒股；

 d）个人或家庭负债较大；

e）无故不能正常上班的或经常矿工；

 f）交友混乱，高档消费；

 g）强制休假、轮岗规定

 h）不良记录、犯罪前科；

 i）违规操作行为；

 j）家庭关系不和睦或不稳定

▲政策解读

▲员工违规行为排查

² 员工参与非法集资、民间借贷

² 员工违法行为

² 受贿

² 虚假出具证明类文书

² 越权行为

² 还有一种风险：网络诱惑？

▲案例解析

五、信贷业务法律风险

（一）负债业务合规操作及法律风险防范

Ø 存款

Ø 冒领存款

1、几种典型的冒领储蓄存款的形式

2、农村信用社是否对真正的存款人承担付款义务

3、冒领存款的法律风险防范

Ø 伪造存单的法律后果

Ø 存单挂失操作的法律风险防范

（二）担保业务合规操作及法律风险防范

Ø 农信社担保业务中的抵押问题及法律风险防范

Ø 农信社担保业务中的质押问题

Ø 农信社担保业务中的保证问题

（三）贷款业务合规操作及法律风险防范

（四）农村信用社客户经理信贷业务典型案例分析

（五）农村信用社信贷业务法律风险防范总结

六、合规文化建设

（一）企业文化与合规文化

（二）银行合规文化建设

▲案例解析