课程名称：资产配置基础&家庭理财规划

课程时长：9H

授课对象：理财经理&客户经理

课程目标

1. 不同客户分层的不同资产配置需求

2. 掌握高净值客户个性化服务理念及方法

3. 掌握理财规划的核心概念

4. 掌握支出/收入规划的方法

5. 理解理财金字塔的作用

6. 学会建立保障体系的方法

7. 了解家庭储蓄的作用

8. 了解家庭投资组合的建立方式

9. 理解家庭资产配置方法

授课形式

授课讲解、现场示范、情景模拟、案例分析、分组研讨

课程大纲

一、金融行业分析与自我定位

1.1 我国金融体系梳理（突出银行的优势）

1.2 宏观经济简析

（1）大资管新规对于银行从业人员和客户的影响

（2）理财新规的颁布给予银行未来发展的优势

1.3 财富客户经理的自我定位

（1）通过SWOT法对于自我进行定位

二、 高净值客户的需求识别与分层经营

2.1高净值客户的五大主要需求

（1）投资理财的需求

（2）资产保全的需求

（3）资产传承的需求

（4）移民、留学、跨境的需求

（5）家族企业方面的需求

2.2高净值客户的需求识别

（1）KYC技巧

（2）SPIN技巧

2.3通过需求分层高净值客户

（1）针对不用需求客户给予不用的相关服务

（2）投资建议的正确给予方式

三、资产配置的基础

3.1资产配置的基本原则

（1）分散投资

（2）相关性考虑

（3）动态再平衡

（4）积极主动管理风险

（5）大类资产轮动原理

3.2资产配置的基本运用

（1）案例分析--耶鲁校产基金与新加坡主权基金

（2）案例分析--巴菲特的投资原则

3.3 可选择授课方式--现金流沙盘模拟课程体验（2小时）

（1）理解什么是财务自由

（2）初步了解财务报表的使用方法

（3）通过沙盘参与投资过程，实践运用资产配置来参与投资

（4）初步了解什么是风险控制

四、家庭财富管理概论

4.1标准普尔象限

（1）案例分析--通过标准普尔的方式做家庭配置

4.2家庭理财规划

（1）家庭理财规划的作用

（2）家庭风险的分类

（3）理财规划的目标

（4）家庭收入规划

（5）家庭支出规划

4.3理财金字塔

（1）保障体系

（2）储蓄体系

（3）投资体系

五、家庭资产配置工具与组合

1. 常用的家庭财富管理工具：本质、价值

1.1 存款

1.2 银行理财

1.3 保险

1.4 证券投资基金

2. 高净值客户工具：资管类产品

六、家庭保障体系构建

1. 保险产品分类

2. 保险选择方法

3. 保险额度计算

4. 营销过程的注意点

七、家庭储蓄体系构建

1. 储蓄工具：存款、理财、保险

2. 储蓄计划

3. 话术框定规则

八、家庭投资体系构建

1. 底线原则：本金安全

2. 投资工具：银行理财、证券投资基金

3. 体现产品的价值：安全、稳定、收益

4. 常见质疑应对

4.1 对收益率的质疑

4.2 对基金亏损的质疑

4.3 因为过去投资失败而对当下金融产品质疑

九、小组案例分析及演示